En las últimas semanas, se ha detectado un incremento alarmante en una modalidad delictiva que afecta a usuarios de banca digital en todo el país. Se trata de la estafa triangular, una maniobra sofisticada que comienza con una simple transferencia de dinero recibida por error. Lo que parece un gesto de honestidad al intentar devolver los fondos puede terminar convirtiendo a la víctima en cómplice involuntario de delitos graves, incluyendo el lavado de activos. Las autoridades financieras y expertos en ciberseguridad instan a la población a actuar con extrema cautela ante cualquier ingreso de dinero de origen desconocido en sus cuentas bancarias personales o corporativas.

Cómo funciona el mecanismo de la estafa triangular

El esquema delictivo está diseñado para romper la trazabilidad del dinero ilícito utilizando a ciudadanos comunes como intermediarios o "mulas de dinero". El proceso suele seguir un patrón coordinado que explota la buena fe y la urgencia de las personas, utilizando técnicas de ingeniería social. Los delincuentes no operan al azar, sino que siguen una estructura de pasos definidos para asegurar el éxito del fraude:

• Acceso ilícito: Los criminales obtienen acceso a cuentas bancarias ajenas mediante técnicas de phishing, engaños telefónicos o robo de credenciales digitales.
• Inyección de capital: Desde una cuenta robada, o incluso solicitando préstamos preaprobados a nombre de un tercero, transfieren dinero al CBU o CVU del objetivo seleccionado para la triangulación.
• Contacto manipulador: El estafador se comunica con la víctima, generalmente a través de servicios de mensajería como WhatsApp, alegando haber cometido un error tipográfico y apelando a situaciones de urgencia personal o familiar.
• Desvío de fondos: El punto crítico ocurre cuando solicitan que la "devolución" se realice a una cuenta diferente a la que originó la transferencia inicial, logrando así blanquear el rastro del capital.

Consecuencias legales y recomendaciones de seguridad

Participar involuntariamente en este esquema puede acarrear responsabilidades penales severas. Al transferir el dinero a una cuenta distinta, el usuario está ayudando activamente a los delincuentes a limpiar fondos provenientes de actividades ilegales. Además, si el dinero inyectado provenía de un crédito sacado a nombre de la propia víctima a través de la vulneración de sus claves, esta quedará obligada legalmente a pagar una deuda bancaria que nunca solicitó voluntariamente. Es fundamental entender que el banco nunca solicitará devolver dinero a terceros de forma privada o informal. Ante una transferencia por error, la recomendación oficial de las entidades financieras es no tocar el dinero bajo ninguna circunstancia y contactar inmediatamente al centro de atención al cliente de su banco para que ellos realicen la reversión de forma oficial y segura. Este procedimiento deja un registro legal de la transacción y protege al usuario de posibles causas judiciales por lavado de dinero, estafas o fraudes financieros electrónicos que están en auge en el entorno digital actual.